In 2016 telde Nederland bijna 930.000 ZZP’ers. Een recordaantal ten opzichte van voorgaande jaren. Een ZZP hypotheek regelen moet dan ook prima te doen zijn, zou u denken.
Toch staan niet alle geldverstrekkers te springen om een volledige hypotheek te verlenen aan ZZP’ers. Een zelfstandig inkomen wordt toch gezien als een kans op een fluctuerend inkomen en daardoor voor de bank een mogelijk risico op betalingsproblemen. Er is dus een aantal extra regels. Lees hieronder welke dat zijn.
Hoe bereken ik mijn inkomen voor een ZZP hypotheek?
Het belangrijkste wat er moet gebeuren voordat een hypotheek kan worden aangegaan, is het bepalen van uw ZZP jaarinkomen. Hiervoor neemt de bank het gemiddelde bedrijfsresultaat van de afgelopen 3 jaar. Met als maximum het bedrijfsresultaat van het laatste jaar.
Rekenvoorbeeld 1:
Stel u bent in 2013 gestart met uw onderneming en u wilt in 2016 een hypotheek afsluiten. Uw inkomen wordt als volgt bepaald:
Bedrijfsresultaat 2013 = € 16.000
Bedrijfsresultaat 2014 = € 24.000
Bedrijfsresultaat 2015 = € 26.000
Prognose 2016 = € 29.000
De bank neemt het gemiddelde over de afgelopen 3 volledige boekjaren, dus
16.000 + 24.000 + 26.000 / 3 = € 22.000
Rekenvoorbeeld 2:
Stel u bent in 2012 met uw bedrijf begonnen en u wilt in 2016 een hypotheek afsluiten. U heeft door de crisis in 2015 een minder jaar gehad. Uw inkomen wordt als volgt bepaald:
Bedrijfsresultaat 2013 = € 24.000
Bedrijfsresultaat 2014 = € 26.000
Bedrijfsresultaat 2015 = € 19.000
Prognose 2016 = € 22.000
De bank neemt het gemiddelde over de afgelopen 3 volledige boekjaren, maar met een maximum van het laatste jaar. Dus we nemen het gemiddelde van
24.000 + 26.000 + 19.000 / 3 = € 23.000, en zien dat dit hoger ligt dan het bedrijfsresultaat van het laatste jaar.
We mogen in dit geval maximaal € 19.000 meenemen als uw inkomen voor de hypotheek.
Welke stukken moet ik aanleveren?
Wilt u als ZZP’er een hypotheek afsluiten, dan zult u er rekening mee moeten houden dat de bank u om veel gegevens gaat vragen. We zetten voor u op een rij welke gegevens van uw bedrijf u in ieder geval bij de hand moet hebben (naast de overige stukken die nodig zijn voor een hypotheek):
- Recent bewijs van inschrijving KvK
- Jaarcijfers over de afgelopen 3 jaar
- Aangifte IB over de afgelopen 3 jaar
- Aanslag IB over de afgelopen 3 jaar
- Prognose van het verwachte resultaat het lopende jaar
Als u deze stukken kunt aanleveren, kunnen we uw inkomen bepalen die gebruikt kan worden voor de hypotheek. Het kan voorkomen dat u nog geen 3 volledige jaarcijfers hebt, hoe gaat het dan?
Ik ben een ZZP’er met minder dan 3 jaarcijfers, is een ZZP hypotheek mogelijk?
Wij kennen wel wegen naar een offerte, ook als u nog geen 3 volledige jaarcijfers hebt. Dan zijn er wel meer voorwaarden, minder geldverstrekkers, en er moet voldoende reden voor de bank zijn om u toch een hypotheek te verstrekken.
Lees hier meer over NHG voor ZZP’ers
ZZP’er en huis kopen
Bent u ZZP’er en wilt u een huis kopen? Dan doet u er goed aan om eerst een afspraak te maken voor een hypotheek. Dan weet u wat uw mogelijkheden zijn en waar u aan toe bent voordat u een bod doet op een huis.
ZZP’er en verzekeringen
Bent u ZZP’er en wilt u naast een hypotheek ook graag meer weten over uw ondernemersverzekeringen zoals een aansprakelijkheidsverzekering ZZP of beroepsaansprakelijkheidsverzekering? Kijk dan eens op onze partner vergelijkingswebsite en sluit direct een aansprakelijkheidsverzekering ZZP af.
Heeft u vragen? Wij helpen u graag verder!
FDC en Lancyr zijn zusterbedrijven. Als financieel specialist leveren wij maatwerk op het gebied van hypotheken. Ook voor uw complete financiële planning kunt u rekenen op de de expertise van FDC. Om tot een goed onderbouwde keuze te komen besteden wij veel aandacht aan uw persoonlijke situatie. Uw wensen en omstandigheden vormen het uitgangspunt van elke berekening. Bij ons bent u verzekerd van objectief, deskundig en persoonlijk advies.